Likwidacja drugiego filaru: Odkryj jak zakończyć swoje zobowiązania

Likwidacja drugiego filaru: Odkryj jak zakończyć swoje zobowiązania
Autor Angelika Kurzajewska
Angelika Kurzajewska13.02.2024 | 5 min.

2 filar likwidacja to temat, który interesuje wielu Polaków. Wpłacając składki do ZUS lub OFE, zastanawiamy się, czy aby na pewno warto. W niniejszym artykule dowiesz się, jak skutecznie zlikwidować drugi filar emerytalny i jakie są tego konsekwencje.

Kluczowe wnioski:
  • Likwidacja drugiego filaru jest prosta i szybka, wystarczy złożyć odpowiedni wniosek do ZUS lub OFE.
  • Po zlikwidowaniu filaru emerytalnego można wypłacić zgromadzone środki lub przenieść je na IKE.
  • Z końcem wpłat do filaru tracimy część przyszłego świadczenia emerytalnego.
  • Osoby decydujące się na likwidację powinny rozważyć wady i zalety takiego kroku.
  • Warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową, zanim podejmie się decyzję.

Jak skutecznie zlikwidować drugi filar

Decyzja o likwidacji drugiego filaru nie jest łatwa, ponieważ wiąże się z rezygnacją z części przyszłego świadczenia emerytalnego. Niemniej jednak, w niektórych sytuacjach zamknięcie konta w ZUS lub OFE może być dobrym rozwiązaniem.

Procedura likwidacji jest stosunkowo prosta. Wystarczy złożyć odpowiedni wniosek do wybranej instytucji, a następnie poczekać na zwrot środków. Pieniądze zgromadzone na koncie można wypłacić jednorazowo lub przekazać je na indywidualne konto emerytalne (IKE).

Korzyści z likwidacji drugiego filaru

Podstawową zaletą zakończenia dokonywania wpłat do drugiego filaru jest odzyskanie pieniędzy, które można przeznaczyć na dowolny cel, np. spłatę kredytu czy zakup domu lub mieszkania.

Ponadto, przestając wpłacać składki do ZUS lub OFE zwiększamy wysokość wynagrodzenia "na rękę". W efekcie likwidacji drugiego filaru rośnie comiesięczna pensja netto.

Procedura likwidacji konta w ZUS lub OFE

Aby zlikwidować konto w ZUS, należy złożyć odpowiedni wniosek w placówce ZUS. Można to zrobić osobiście, pocztą tradycyjną lub elektronicznie przez PUE ZUS.

Likwidacja konta w OFE odbywa się poprzez złożenie stosownego oświadczenia do wybranego funduszu. Podobnie jak w przypadku ZUS, wniosek możemy złożyć online lub papierowo.

Niezależnie od wybranej instytucji, proces likwidacji drugiego filaru emerytalnego jest prosty i nie zajmuje zbyt wiele czasu.

Ile trwa likwidacja konta emerytalnego?

ZUS oraz OFE mają obowiązek zlikwidować konto emerytalne w terminie nie dłuższym niż 3 miesiące od złożenia wniosku przez ubezpieczonego. W praktyce proces ten trwa zazwyczaj 1-2 miesiące.

Po rozwiązaniu umowy ZUS lub OFE przekazuje do pracodawcy informację o zaprzestaniu finansowania konta emerytalnego danego pracownika. Od tego momentu przestajemy opłacać składki na drugi filar.

Instytucja Czas likwidacji konta
ZUS 1-3 miesiące
OFE 1-3 miesiące

Czytaj więcej:Enei: Poznaj niesamowite atrakcje strefy zakupów!

Wypłata środków po zlikwidowaniu drugiego filaru

Po rozwiązaniu umowy z ZUS lub OFE, zgromadzone na koncie emerytalnym pieniądze wypłacane są ubezpieczonemu. Istnieją dwie opcje do wyboru - wypłata jednorazowa lub przeniesienie środków na IKE.

Jednorazowa wypłata pieniędzy

W przypadku wypłaty jednorazowej, środki wypłacane są po potrąceniu podatku Belki, który wynosi 19% wartości wypłaty. Pozostałe 81% zgromadzonych pieniędzy trafia do rąk ubezpieczonego.

Taka opcja jest polecana osobom, które chcą odzyskać pieniądze z drugiego filaru i przeznaczyć je np. na zakup nieruchomości.

Przeniesienie środków z OFE na IKE

Drugą opcją jest przekazanie pieniędzy z OFE na indywidualne konto emerytalne. Wówczas unikamy pobrania podatku Belki od wypłaty, a środki pozostają nadal w systemie emerytalnym.

Rozwiązanie takie pozwala zachować większe oszczędności na emeryturę kosztem utraty płynności finansowej. Należy rozważyć wady i zalety obu opcji przy podejmowaniu decyzji.

Zwrot wpłat do ZUS po zamknięciu konta

Likwidacja drugiego filaru: Odkryj jak zakończyć swoje zobowiązania

W przypadku likwidacji konta w ZUS, zgromadzone środki są wypłacane jednorazowo po potraceniu 19% podatku Belki. Nie ma możliwości przeniesienia pieniędzy na IKE jak w OFE.

ZUS zwraca także część wpłaconych składek emerytalnych, pod warunkiem, że nie minęło jeszcze 10 lat od momentu przystąpienia do programu. Im dłużej opłacaliśmy składki tym mniejszy procent podlega zwrotowi.

  • Do 2 lat opłacania składek - zwrot 80% wpłat
  • 2-8 lat opłacania składek - zwrot 50% wpłat
  • 8-10 lat opłacania składek - zwrot 20% wpłat
  • Powyżej 10 lat - brak zwrotu składek
  • Jak rozliczyć podatek od wypłaty z drugiego filaru

    Bez względu czy likwidujemy konto w ZUS, czy w OFE od wypłacanych pieniędzy pobierany jest 19% podatek Belki. W zeznaniu rocznym PIT trzeba go wykazać w odpowiedniej pozycji.

    W przypadku przeniesienia oszczędności z OFE na IKE, transfer środków jest zwolniony z podatku Belki. Nie trzeba wówczas dokonywać żadnych rozliczeń z fiskusem.

    Podatek od wypłaty z drugiego filaru likwidacyjnego pobierany jest przez ZUS lub OFE przed przekazaniem pieniędzy na konto emeryta. Nie musimy martwić się o jego zapłatę - zrobi to za nas właściwa instytucja finansowa.

    Podsumowanie

    Decyzja o likwidacji drugiego filaru emerytalnego nie należy do najłatwiejszych. Z jednej strony rezygnujemy z części przyszłego świadczenia, z drugiej - odzyskujemy płynne środki, które można przeznaczyć na dowolny cel. Sam proces likwidacji drugiego filaru jest prosty i nie powinien zająć więcej niż 3 miesiące.

    Kluczowe kwestie to możliwość wypłaty pieniędzy jednorazowo lub przekazania ich na IKE, zwrot części wpłaconych składek przez ZUS oraz konieczność rozliczenia podatku Belki. Przed podjęciem ostatecznej decyzji warto dokładnie przeanalizować wady i zalety zamknięcia konta emerytalnego w kontekście swojej sytuacji życiowej i planów finansowych.

    5 Podobnych Artykułów:

    1. Konwerter mocy: Zobacz ile to kilowatów. Najlepszy przelicznik!
    2. Luxmed czy Medicover: Która oferta jest lepsza?
    3. Kalkulator zysku z lokat: Oszczędzaj mądrze
    4. Lokaty w CA: Gdzie ulokować swoje oszczędności?
    5. Bilet kredytowy w PKP: Jak kupić i oszczędzić na podróży
    tagTagi
    shareUdostępnij
    Autor Angelika Kurzajewska
    Angelika Kurzajewska

    Jako założyciel portalu o ekonomii, łączę głęboką pasję do finansów z pragnieniem dzielenia się wiedzą. Z wykształcenia ekonomista, z doświadczenia analityk rynku, pragnę ułatwić zrozumienie złożonych zjawisk ekonomicznych. Moje artykuły i analizy mają na celu wyjaśnienie, jak ekonomia wpływa na nasze codzienne życie i decyzje. Stawiam na klarowność, rzetelność i aktualność informacji, by czytelnicy mogli podejmować świadome decyzje finansowe. Wierzę, że edukacja ekonomiczna jest kluczem do lepszej przyszłości i staram się, aby mój portal był przystanią dla każdego, kto szuka nie tylko danych, ale i inspiracji do głębszego zrozumienia świata finansów.

    Oceń artykuł
    rating-fill
    rating-fill
    rating-fill
    rating-fill
    rating-fill
    Ocena: 0.00 Liczba głosów: 0

    Komentarze (0)

    email
    email

    Polecane artykuły